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  • 切勿貪小利斷送“養老錢”

    隨著我國市場改革的不斷推進,民間借貸發展勢頭迅猛,其在緩解企業融資、緩解信貸短缺、活躍市場等方面具有重要的作用。但同時,由于投資需求旺盛,民間借貸案件呈爆發之勢,逐漸成為各單項民事糾紛中名列前茅的“灰犀牛”。

    《法制日報》記者從福建省龍巖市上杭縣人民法院獲悉,自今年以來,該院受理民間借貸案件254件,審結143件,其中涉中老年人案件占比41.96%,涉案金額超過766萬元。許多老年人因貪圖利息將辛苦積攢的養老錢出借給他人,結果一不小心血本難歸。更有甚者,從親戚朋友處以較低利息借得錢款后,又以較高利息出借給他人,原想賺取利息差額,結果偷雞不成蝕把米。

    出借資金供人放貸債權轉讓錢難歸還

    2017年上半年,67周歲的王某得知孫某在上杭縣才溪鎮經營一家主要從事放貸業務的典當行后,便提供資金供孫某放貸,所得利息由兩人收取。2018年5月,經兩人結算,確定王某提供的用于放貸的資金有4萬元未能收回,雙方約定該債權歸孫某所有,孫某對王某承擔4萬元的還款責任并出具借條一張。

    2018年6月,孫某又向王某出具結欠利息3000元的借條一張。2019年2月,孫某向王某還款7000元。之后孫某便未再履行還款義務,王某為此起訴至法院。

    法院經審理認為,孫某未對其立下的兩張借條提出異議,該兩張借條載明的共計金額43000元可以認定為孫某與王某經結算確認的欠款金額,合法有效。其中,金額為4萬元的借條未約定利息,因此從逾期還款之日起可按年利率6%計算資金占用期間的利息,且王某未提供其向孫某催收還款的證據,認定逾期還款之日為起訴之日。同時,金額為3000元的借條系結欠的利息,不得再計息。

    據此,法院依法判決孫某應歸還王某借款本金4萬元及利息3000元,并支付以本金4萬元從2019年11月22日起至欠款還清為止按年利率6%計算的逾期還款利息。

    法官提醒:由于老年人受生活環境和文化水平的限制,對借貸風險的評估能力普遍不足,以為簽了書面借款協議就萬無一失,等到拿著借條卻要不回錢來才悔之晚矣。

    因此,老年人在借貸前切莫急于將“傍身錢”交出,而是要審查清楚借款人的資金實力、借款人誠信情況以及借款用途,再確定是否出借款項、出借多少。在約定的還款日期到來時,也應及時催討,依法維護自己的合法權益。

    積蓄不夠借錢來湊四張借條真假難辨

    2014年3月,鐘某以生意需要資金周轉為由向60歲的梁某借款兩萬元,雙方約定按月利率1%計算利息。梁某不僅將自己的養老積蓄出借,還幫鐘某向其親友代借錢款,湊足1.8萬元后將該筆錢款以現金方式付給鐘某,鐘某在梁某不識字的情況下當即向梁某出具借條一份。

    借款后,鐘某至今未依約還本付息,梁某多次催要,鐘某均以各種理由拖延。其間,鐘某先后向梁某重新出具了4張借條。

    承辦法官審查時發現,原告梁某向法庭提交的4張借條中書寫的借款金額均不相同,也無落款時間。開庭審理時,梁某稱4張借條均是鐘某當面出具的,因其不識字,當時也不敢告知家人出借錢款之事,所以未能及時發現此問題。鐘某則當庭辨認稱4張借條均不是其所寫。

    最后,經承辦法官主持調解,雙方當事人自愿達成調解協議:原、被告雙方確認借款本金及利息21000元,被告鐘某分期歸還。

    法官提醒:借款人向老年人借貸的一個常用手段是“殺熟”、打感情牌,使得大多數老年人在借貸時礙于情面對借款方式約定隨意,對借貸手續的要求也不嚴格,因此常常發生借款人以借款手續不全或不實來賴賬。

    因此,老年人在借款時一定要提高證據保存意識,保留真實完整的借貸手續,明確在簽訂書面借款協議時應明確借款人、借款金額、借款利率、借款期限等內容。如自身文化水平不夠,還應請來第三人到場見證。

    帶息借款想賺利差結果虧盡養老積蓄

    2004年2月,羅某以需資金周轉為由分7次向73歲的黃某借款共計19.5萬元,其中部分錢款系黃某向其朋友帶息借款后再轉借給羅某,黃某與羅某約定月利率1%、2%不等。

    之后,羅某支付利息至2012年2月26日止,經黃某多次催討,羅某均無能力歸還。2017年7月2日,經雙方結算,羅某重新向黃某出具借條兩張,雙方重新約定了借款利息及還款期限。

    借款到期后,經黃某多次催要,羅某遲遲未還本付息,黃某卻要一直向其朋友支付借款利息,未及時止損,致使辛苦積攢的養老錢消耗殆盡。黃某因此起訴至法院。案件經承辦法官主持調解,雙方當事人自愿達成調解協議:羅某自愿歸還黃某借款本金及利息共計25萬元,該款分期歸還。

    法官提醒:老年人容易被高利率所迷惑,結果一不小心就血本難歸。因此,老年人在出借款項時應更加謹慎,面對高額利息一定要心存警戒,莫把所有積蓄都投入到民間借貸中,切勿貪小失大。同時,在交付錢款時盡量避免現金方式,最好通過銀行轉賬并保存相關記錄,如果是現金交付,最好保留現金來源證據或有見證人在場。

    此外,子女也應對老年人的借貸行為多把關、多留意,幫老人提供一些正當穩妥的理財信息,防止老人掉入借貸陷阱。(記者 王瑩 通訊員 陳立烽) 

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